独家新闻日记

关于谨防“套路贷”滋生黑恶势力现状特点

“套路贷”的发展蔓延,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段容易滋生黑恶势力,诱发黑恶犯罪,甚至造成被害人缀学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。

一、“套路贷”的概述

“套路贷”指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵,以民间借贷为幌,诱骗或强迫他人陷入借贷圈套。通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内呈几何式倍增,继而通过(软)暴力讨债、虚假诉讼等手段非法占有他人较大数额财产(通常为房产)。时下兴起的“校园贷”、“培训贷”等,本质特征都是高利贷,因其操作有一套完整的流程,所以又被称为“套路贷”。

二、当前“套路贷”的现状

“套路贷”多为有组织、以借贷为名非法牟利的团伙,善钻法律空子,不仅深谙非正常手段,亦熟知相关法律法规,有的甚至聘请了法律顾问,抓住合同、委托书、公证等环节的漏洞,不仅可以在民事上包装成合法的民间借贷,甚至可能在刑事上逃脱制裁。更严重的是,在部分案件中,黑恶势力介入催讨,严重扰乱社会治安。部分出借人通过黑恶势力上门催讨债务,对借款人采取威逼、恐吓、非法拘禁等手段,对于借款人现金方式的还款不予出具收条,甚至强占借款人房屋。

三、“套路贷”犯罪的基本“套路”

套路一:制造民间借贷假象。“套路贷”从表面看是民间借贷,但实际上从事“套路贷”的犯罪嫌疑人从如何选择合适的被害人、怎么签订合同,如何保障在未来的法律诉讼中获得有利于自己的证据、怎样逐步占有被害人不动产等,都有一套相对严密的步骤。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同,同时还有以“行规”为名,欺骗或逼迫受害人签订翻倍的借条。为了让所谓的借款协议更具公信力,不法分子还要求与借款人一起办理公证。

套路二:制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户,形成“银行流水与借款合同一致”的证据,但要求借款人立即提现,把多余的部分当场返还。通过这一步,形成证据链,为虚高借款披上看似合法的外衣。这些贷款公司走这个流水甚至让受害人捧着钱进行拍照,在那个流水单上让受害人写下已收到这么多的金额,也就是他们拿着这些证据去法院去起诉,受害人也是没有任何胜诉的机会的。利用银行流水环节制造已向被害人交付借款的假象,既是后期讨债的“工具”,又是逃避打击或实施诉讼逼迫受害人就范的证据。

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